L’inclusion bancaire concerne des personnes en difficultés financières pour l’accès à certains services bancaires et leur utilisation. L’objectif est d’éviter pour toute personne une exclusion du système bancaire et de prévenir le basculement dans la fragilité financière et dans la spirale du surendettement.

Le premier dispositif important de l’inclusion bancaire est celui du droit au compte. En cas de refus d’ouverture de compte par un établissement bancaire, tout résident en France et tout Français de l’étranger peut s’adresser à la Banque de France afin qu’elle désigne un établissement bancaire. Ce dernier est alors tenu d’ouvrir un compte gratuit assorti de services bancaires de base. Ce droit concerne même les interdits bancaires ou les personnes en situation de surendettement.

Autre dispositif : les situations de fragilité financière qui doivent être appréciées par la banque, soit irrégularités dans le fonctionnement du compte, incidents de paiement répétés pendant trois mois consécutifs, inscription pendant trois mois consécutifs au fichier des incidents de paiement la Banque de France, personnes déclarées recevables à la procédure de surendettement. Si vous êtes détecté comme fragile, votre banque doit mettre en place automatiquement un plafonnement de tous les frais d’incident à 25 €/mois. Elle doit aussi vous proposer de souscrire à une offre spécifique "clients fragiles" qui est facturée 3 € par mois au maximum. Elle comprend l’accès à dix services bancaires de base et un plafonnement des frais d’incidents bancaires : 4 €/opération, 20 €/mois et 200 €/an maximum.

La prévention du surendettement est aussi un axe majeur de l’inclusion bancaire. Cela passe par la mise en place par les pouvoirs publics d’actions d’éducation financière et d’accompagnement des personnes dites "fragiles", via, par exemple, le réseau des Points Conseil Budget. Ils sont présents sur tout le territoire. Ils proposent des conseils personnalisés gratuits aux consommateurs sur la gestion de leur budget et leur offrent un accompagnement en cas de difficultés financières. Vous pouvez aussi bénéficier d'offres de microcrédits personnels Le microcrédit est une solution de financement qui concerne les personnes qui ne peuvent obtenir un crédit bancaire classique en raison de faibles revenus et/ou d’une situation de précarité sociale. Son objectif est de financer par exemple des projets pour faciliter le retour vers l’emploi des personnes qui sont exclues du marché du travail.

Pour en savoir plus sur l’inclusion bancaire consultez le site de la Banque de France.